Tento kontrolní seznam vede finanční instituce při dodržování zákona o bankovní tajnosti vytvořením týmu proti praní peněz, ověřením identity klientů, vytvořením profilů, prováděním AML kontrol a posouzení rizik, aby byla zajištěna bezpečnost finančních operací.
Kontrolní seznam programu identifikace zákazníků
Obsah
0/0
Primárním programem proti praní peněz (AML) v USA je zákon o bankovní tajnosti (BSA), který vyžaduje, aby finanční instituce vyvinuly, implementovaly a udržovaly program identifikace zákazníků (CIP). Účelem CIP je zajistit, aby finanční instituce znala skutečnou identitu svých zákazníků.
Aby ste dodrželi BSA, měli byste postupovat podle kontrolního seznamu pro vytvoření vašeho CIP. Tento článek vám poskytne podrobný kontrolní seznam, který můžete postupovat, aby se vám proces usnadnil.
Co je kontrolní seznam programu identifikace zákazníků?
Kontrolní seznam programu identifikace zákazníků je komplexní průvodce, který pomáhá finančním institucím vytvářet a udržovat účinné postupy CIP. Zajišťuje dodržování regulačních požadavků a pomáhá předcházet praní peněz a finančním zločinům.
Důležitost kontrolního seznamu programu identifikace zákazníků
Znalost kroků, které je třeba dodržovat při implementaci CIP, pomáhá finančním institucím a jejich právním týmům dodržovat zákon o bankovní tajnosti a předcházet aktivitám praní peněz. Organizace si mohou být jisty, že dodržují své finanční povinnosti, shromažďují nezbytné informace od zákazníků, ověřují jejich identity a vytvářejí bezpečnější finanční systém pro všechny zúčastněné strany.
Kdo může těžit z kontrolního seznamu programu identifikace zákazníků
Pracovníci AML compliance - Osoba jmenovaná finanční institucí, aby dohlížela na politiky AML a zajistila, aby nedošlo k problémům s dodržováním regulačních požadavků. Specialista na compliance je obvykle senior manažer odpovědný za vývoj a údržbu CIP, stejně jako za školení zaměstnanců o jeho požadavcích.
Zástupci účtů - Jedná se o zaměstnance v první linii finanční instituce, kteří se přímo zabývají zákazníky. Musí být si vědomi požadavků programu identifikace zákazníků, aby správně shromažďovali informace o zákaznících a ověřovali jejich identity.
Pracovníci informačních technologií - Hrají důležitou roli při vývoji a údržbě systémů používaných k ukládání informací o zákaznících. Musí také pochopit, jak CIP funguje, aby jej správně podporovali.
Týmy prověřování zákazníků - Tyto týmy jsou odpovědné za provádění rozšířeného prověřování vyšších rizik zákazníků. Musí být obeznámeni s CIP, aby správně posoudili rizika a přijali vhodná opatření.
Představenstvo - Je odpovědné za stanovení strategického směru finanční instituce, což zahrnuje schválení CIP. Představenstvo proto musí být informováno o požadavcích CIP a o tom, jak bude mít vliv na operace organizace.
Prospěšné vlastnictví - Osoba, která je v prospěšném vlastnictví společnosti – osoba, která nakonec vlastní nebo kontroluje podíl v právnické osobě nebo uspořádání, jako je společnost, trust nebo nadace – má vested interest v zajištění, že jejich zákazníci jsou legitimní a kvalifikovaní k podnikání.
Prozkoumejte kontrolní seznam programu identifikace zákazníků
Kontrolní seznam programu identifikace zákazníků
Tato skupina lidí bude odpovědná za vývoj, implementaci a údržbu CIP.
Proč je důležité vytvořit tým proti praní peněz?
Zajištění dodržování BSA vyžaduje, aby finanční subjekty přijaly opatření k prevenci praní peněz. Je to zásadní pro bezpečnost každé bankovní instituce. Odpovědnost za CIP znamená, že tento tým hraje zásadní roli v zachování integrity dané organizace.
Jak vytvořit tým proti praní peněz?
Neexistuje univerzální metoda, protože složení týmu proti praní peněz se bude lišit v závislosti na velikosti a struktuře příslušné finanční instituce. Některé klíčové fáze jsou však jmenování pracovníka programu compliance, který bude osobou odpovědnou za dohled nad politikami a postupy AML; sestavení týmu zástupců účtů, pracovníků informačních technologií a analytiků prověřování zákazníků; a poskytnutí školení všem zaměstnancům o požadavcích programu identifikace zákazníků.
Jaké nástroje použít pro vytvoření týmu proti praní peněz?
Rozhovory – k určení nejlepšího kandidáta na pozici pracovníka programu compliance
Školící materiály – k vzdělání vašich zaměstnanců o požadavcích CIP
Dotazník – k posouzení znalostí vašeho týmu o AML compliance a CIP
Finanční instituce jsou povinny potvrdit, že jejich zákazníci jsou tím, za koho se vydávají, jako součást procesu onboardingu.
Proč je důležité ověřit identitu nového klienta?
Potvrzením identity zákazníků si mohou organizace být jisty, že nepodnikají s zločinci nebo teroristy. To zase pomáhá chránit finanční systém před zneužitím a předcházet praní peněz.
Jak ověřit identitu nového klienta?
To lze provést pomocí dokumentů, ověřování na základě znalostí, nedokumentárních metod nebo jiných prostředků. Schválené procesy by měly být již zavedeny jako součást vašeho CIP.
Jaké nástroje použít pro ověření identity nového klienta?
Kontrolní seznam CIP – aby se zajistilo, že postupujete podle požadovaných postupů ověřování identity
Dokumentace – ke shromažďování informací o zákaznících
Ověřování – k potvrzení údajů o zákaznících
Nedokumentární metody – k jinému potvrzení identity zákazníka
Sledování jejich procesu otevření nového účtu vám řekne, kdy byl zákazník onboardován, jaký typ účtu otevřel a další důležité podrobnosti.
Proč je důležité vytvořit profil pro klienta?
To pomáhá finančním institucím sledovat jejich obchodní transakce. Tyto informace lze použít k posouzení rizik, monitorování finančních transakcí a detekci podezřelých transakcí nebo aktivit.
Jak vytvořit profil pro klienta?
Shromažďováním informací o nich během procesu otevření účtu a jejich uložením v centrální databázi. Tato data lze použít k vytvoření profilu, který je přístupný všem relevantním oddělením v organizaci.
Jaké nástroje použít pro vytvoření profilu pro klienta?
Formulář otevření účtu – ke shromažďování údajů o zákaznících
Šablona profilu zákazníka – k vytvoření standardního formátu pro profily
Databáze – k ukládání informací o zákaznících
Tým proti praní peněz musí být upozorněn, kdykoli je nový zákazník onboardován.
Proč je důležité upozornit tým AML na nového klienta?
Umožňuje týmu posoudit rizika spojená se zákazníkem a rozhodnout, zda je třeba přijmout další opatření. Pomáhá také zajistit, aby finanční instituce splňovala požadavky na compliance CIP.
Jak upozornit tým proti praní peněz na nového klienta?
To lze provést odesláním e-mailu nebo telefonickým hovorem. Oznámení by mělo obsahovat všechny relevantní informace o zákaznících, jako je jejich jméno, adresa a datum narození.
Jaké nástroje použít pro upozornění týmu AML na nového klienta?
Komunikační nástroj – pro kontaktování týmu AML (telefon, e-mail)
Profil klienta – k poskytnutí týmu všech relevantních podrobností o zákaznících
Zkontrolujte podrobnosti poskytnuté zástupci účtů během rozhovorů se zákazníky, stejně jako údaje z procesu dokumentace a ověřování.
Proč je důležité zkontrolovat informace o novém klientovi?
To pomáhá zajistit, aby byly shromážděny všechny požadované informace a aby vše bylo v pořádku. Umožňuje vám také zachytit jakékoli červené vlajky, které mohly být přehlédnuty během počáteční kontroly.
Jak zkontrolovat informace o novém klientovi?
Projděte si všechny dostupné údaje důkladně. To zahrnuje rozhovory se zástupci účtů, kontrolu dokumentace a ověřování údajů o zákaznících.
Jaké nástroje použít pro kontrolu informací o novém klientovi?
Formulář otevření účtu – ke shromažďování údajů o zákaznících
Ověřování – k potvrzení identity zákazníka
Kontrolní seznam CIP – aby se zajistilo, že postupujete podle daných postupů
KYC je soubor formulářů a otázek, které je třeba vyplnit a uložit pro každého nového zákazníka.
Proč je důležité vyplnit dokumentaci KYC?
Aby finanční instituce mohly shromáždit všechny požadované informace o svých klientech. Tyto údaje lze následně použít k určení úrovní rizika před podnikáním s nimi.
Jak vyplnit dokumentaci KYC?
Instruujte zákazníka, aby postupoval podle všech pokynů na formuláři a odpověděl na všechny otázky pravdivě. To musí být podepsáno jak zákazníkem, tak zástupcem vaší organizace. Použijte kontrolní seznam KYC od LiveAgent, abyste nezmeškali žádné kroky.
Jaké nástroje použít pro vyplnění dokumentace KYC?
Kontrolní seznam KYC od LiveAgent – k vyplnění všech požadovaných kroků
Formulář KYC – ke shromažďování údajů o zákaznících
Profil zákazníka – k poskytnutí všech relevantních podrobností o zákaznících
Chcete-li ověřit identitu zákazníka, budete muset od něj shromáždit určité podrobnosti a potvrzující dokumenty.
Proč je důležité požádat o požadovanou dokumentaci?
Chcete-li potvrdit identitu zákazníka a ověřit, že je tím, za koho se vydává. Umožňuje vám také zachytit jakékoli červené vlajky, které mohly být přehlédnuty během počáteční kontroly.
Jak požádat o požadovanou dokumentaci?
Kontaktujte zákazníka pomocí jeho preferované metody komunikace, včetně žádosti o všechny relevantní informace. Potřebné dokumenty se mohou lišit v závislosti na zemi, ve které podnikáte, ale obvykle zahrnují vládou vydané ID, doklad o adrese (např. finanční výkaz), datum narození atd.
Které nástroje použít pro požádání o požadovanou dokumentaci?
Komunikační nástroj – pro kontaktování zákazníka (telefon, e-mail)
Profil zákazníka – k uložení všech jejich informací
Zkontrolujte všechny informace o zákaznících, abyste potvrdili, že jsou úplné a správné.
Proč je důležité provést kontrolu specialistou AML?
Chcete-li zkontrolovat, zda je veškerá dokumentace v pořádku a zda nebyly přehlédnuty žádné červené vlajky. To pomáhá chránit vaši organizaci před finančními zločiny.
Jak provést kontrolu specialistou AML?
Specialista AML projde všechny dokumenty a zkontroluje, zda je vše v pořádku. Také označí jakékoli podezřelé transakce, podivné finanční aktivity nebo chybějící informace.
Jaké nástroje použít pro provedení kontroly specialistou AML?
Profil zákazníka – k poskytnutí všech relevantních podrobností o zákaznících
Komunikační nástroj – pro kontaktování zákazníka (telefon, e-mail)
To bude zahrnovat kontrolu jména zákazníka proti zveřejněným seznamům.
Proč je důležité provést kontrolu sankcí?
Zajistěte, aby ste nepodnikali s žádnými jednotlivci nebo organizacemi, které jsou na těchto seznamech. To zase pomáhá chránit vaši společnost před finančními zločiny.
Jak provést kontrolu sankcí?
K dispozici jsou různé nástroje pro kontrolu, jako je WorldCheck nebo LexisNexis. Jednoduše zadejte jméno zákazníka do systému a provede kontrolu proti příslušným databázím.
Jaké nástroje použít pro provedení kontroly sankcí?
WorldCheck
LexisNexis
Pokud je jméno potenciálního zákazníka označeno v některé z kontrol, budete muset provést další vyšetřování.
Proč je důležité připravit dokument eskalace?
Tento dokument obsahuje všechny relevantní informace o zákaznících a jejich účtu. Bude použit k eskalaci případu senior manažerovi k dalšímu přezkoumání.
Jak připravit dokument eskalace?
Šablona bude zde užitečná, takže vyhledejte online, pokud vaše organizace ještě nemá. Pokud ano, jednoduše vyplňte všechny relevantní informace a pošlete je k přezkoumání.
Jaké nástroje použít pro přípravu dokumentu eskalace?
Šablona
Profil klienta
Po kontrole všech dokumentů ohodnoťte zákazníka podle jeho potenciální odpovědnosti vůči vaší firmě.
Proč je důležité přiřadit klientovi hodnocení rizika?
Abyste mohli uprioritizovat své případy a zaměřit se na zákazníky, kteří představují největší riziko pro vaši organizaci. To také pomáhá pracovníkovi compliance rozhodnout se o schválení nebo zamítnutí potenciálního zákazníka.
Jak přiřadit klientovi hodnocení rizika?
Existují různé metody, ale můžete použít jednoduchý bodovací systém. Přiřaďte body na základě faktorů, jako je země původu zákazníka nebo jeho průmysl.
Jaké nástroje použít pro přiřazení hodnocení rizika klientovi?
Profil zákazníka
Nástroje pro posouzení rizik – k ohodnocení potenciálního zákazníka podle jeho vnímaného rizika
Agentury pro hlášení spotřebitelů – pro informace o historii plateb a úvěrové aktivity atd.
Pokud je potenciální zákazník považován za možné nebezpečí, měl by být učiněn rozhodnutí o podnikání s ním pracovníkem compliance.
Proč je důležité schválit nebo zamítnout vysokorizikového klienta?
Aby se snížila šance, že budete podnikat s jednotlivci nebo organizacemi, které mohou představovat hrozbu pro vaši společnost. To zase pomáhá chránit vás před finanční odpovědností.
Jak schválit nebo zamítnout vysokorizikového klienta?
Rozhodnutí bude učiněno pracovníkem compliance poté, co přezkoumá všechny relevantní informace. Buď dají souhlas k otevření účtu, nebo jej zamítnou v závislosti na tom, zda mají rozumné přesvědčení, že se jedná o vysokorizikového zákazníka.
Jaké nástroje použít pro schválení nebo zamítnutí vysokorizikového klienta?
Profil klienta
Komunikační nástroj
Pokud je zákazník schválen, budete muset vytvořit profil v systému.
Proč je důležité otevřít účet pro klienta na základě přijatelného rizika?
Abyste mohli s nimi začít podnikat a začít generovat příjmy.
Jak otevřít účet pro zákazníka na základě přijatelného rizika?
Proces se bude lišit v závislosti na interních postupech vaší organizace, ale obecně budete muset vyplnit nějakou dokumentaci a odeslat ji ke schválení. Jakmile bude vše zkontrolováno a schváleno, bude účet otevřen v systému po požadované čekací lhůtě.
Jaké nástroje použít pro otevření účtu pro zákazníka na základě přijatelného rizika?
Profil zákazníka – k odeslání ke schválení
Nástroj pro otevření účtu – k otevření účtu po schválení všeho
Nástroj pro monitorování – k napsání zprávy o podezřelé aktivitě po otevření účtu, pokud je to nutné
Metody pro efektivní identifikaci zákazníka
Vedení záznamů
Prvním krokem v jakémkoli programu identifikace zákazníků je zajistit, abyste měli úplné a přesné záznamy všech klientů, abyste jim mohli poskytnout nejlepší možný zákaznický servis.
Porovnávání vládních seznamů
Dalším způsobem, jak identifikovat své zákazníky, je jejich porovnání se seznamy jednotlivců a organizací, které byly vládou označeny jako vysokorizikové. To pomáhá vyřadit kohokoli, kdo by mohl představovat hrozbu pro vaše podnikání.
Poskytování adekvátního oznámení
Jako součást vašeho programu identifikace zákazníků budete muset zákazníka upozornit na to, že shromažďujete jeho osobní údaje určitý počet pracovních dní předem. Toto oznámení musí být jasné a viditelné a mělo by vysvětlit, proč shromažďujete informace a jak budou použity.
Stanovení kritérií pro výjimky
Mohou existovat někteří zákazníci, kteří jsou osvobozeni od vašeho programu identifikace zákazníků. Stanovení kritérií pro výjimky předem vám ušetří zbytečné shromažďování informací od jednotlivců, kteří nepředstavují riziko pro vaše podnikání.
Audit a testování
Pravidelná aktualizace vašeho programu identifikace zákazníků je nezbytná, aby fungoval efektivně. Tento proces pomáhá identifikovat jakékoli slabiny v systému a pomáhá zajistit, aby ste byli v souladu se všemi platnými bankovními předpisy.
Shrnutí kontrolního seznamu programu identifikace zákazníků
Vytvořte tým proti praní peněz
Ověřte identitu nového klienta
Vytvořte profil pro klienta
Upozorněte tým AML na nového klienta
Zkontrolujte informace o novém klientovi
Vyplňte dokumentaci Know Your Customer pomocí kontrolního seznamu KYC od LiveAgent
Požádejte o požadovanou dokumentaci
Proveďte kontrolu dokumentace specialistou AML
Proveďte kontrolu sankcí
Připravte dokument eskalace pro jakékoli shody
Přiřaďte klientovi hodnocení rizika
Schvalte nebo zamítněte vysokorizikového klienta
Otevřete účet pro klienta na základě přijatelného rizika
CIP je soubor vhodných, specifických, na riziku založených politik, které finanční instituce používají k ověření identity svých zákazníků. Tento proces pomáhá předcházet podvodům a aktivitám praní peněz a je v mnoha jurisdikcích vyžadován zákonem.
Jaké jsou některé osvědčené postupy CIP?
Vytvořte jasné a stručné politiky upravující postupy identifikace zákazníků. Proškolte své zaměstnance, jak správně identifikovat zákazníky, používejte technologii k automatizaci procesů identifikace a pravidelně kontrolujte postupy identifikace zákazníků.
Kdo musí dodržovat požadavky CIP?
Soukromé banky, spořitelny, spořitelny a půjčovny, pojišťovny, makléřské společnosti registrované u SEC a jakýkoli jiný typ právnické osoby zákazníka. Účelem CIP pro podnik je zabránit těmto institucím v tom, aby nevědomě usnadňovaly trestné, finanční činnosti vedením účtů nebo uskutečňováním finančních transakcí pro jednotlivce nebo subjekty, které se snaží skrýt své identity pro nezákonné účely.
Jaké jsou výhody CIP?
Pro obchodní subjekt poskytuje mechanismus pro zjišťování a ověřování údajů o svých zákaznících, aby se snížilo riziko krádeže identity, podvodu a podezřelých transakcí. Zajišťuje dodržování vládních regulačních požadavků, jako je Poznej svého zákazníka. Má také zavedený program compliance proti praní peněz. Pro klienty poskytují CIP způsob, jak chránit osobní údaje a zajistit, aby byly transakce bezpečné.
Jak mohu zajistit, aby můj CIP byl účinný?
Nejprve jasně definujte cíle a záměry programu. Co se snažíte dosáhnout? Kdo jsou vaši cíloví zákazníci? Jaké identifikační informace od nich potřebujete? Odpovědi na tyto otázky vám dopředu pomohou vytvořit zaměřený a účinný program identifikace zákazníků. Můžete také postupovat podle kontrolního seznamu compliance, jako je tento, abyste nezmeškali žádné zásadní kroky.
Jaké jsou sankce za nedodržení požadavků CIP?
V závislosti na konkrétní federální regulaci, která byla porušena, mohou sankce zahrnovat peněžité pokuty, trestní sankce, jako je vězení, zrušení vládou vydané obchodní licence nebo zakladatelských dokumentů, konfiskaci produktů nebo zařízení a/nebo vyloučení z účasti na vládních programech pro kohokoli v prospěšném vlastnictví a/nebo v představenstvu.
Jak často bych měl kontrolovat svůj CIP?
Přesný čas závisí na povaze vašeho podnikání a riziku trestné činnosti, ale obecně je periodická kontrola alespoň jednou za čtvrtletí rozumným časovým rámcem pro zachování přesnosti. Klíčem k účinnému CIP je zůstat v souladu se změnami v základně vašich zákazníků a vést přesné záznamy.
Zůstaňte v souladu s kontrolním seznamem prověrky zákazníka od LiveAgent. Zabezpečte informace, ověřte identity, posudťte rizika a chraňte svou firmu....
Zajistěte soulad a vybudujte důvěru pomocí kontrolního seznamu Poznání vašeho zákazníka od LiveAgent. Snadno ověřte identitu, adresu a profily rizik. Zjednodušt...
