Existuje mnoho rad, jak poznat své zákazníky, a může být těžké zjistit, co je nejdůležitější. Je snadné zabřednout do detailů a ztratit ze zřetele celkový obraz.
Proto jsme sestavili tento kontrolní seznam – je to souhrn nejdůležitějších věcí, které potřebujete vědět o svých zákaznících. Tak se na něj podívejte a zjistěte, zda existují nějaké další údaje, na které byste se měli svých zákazníků zeptat.
Důležitost kontrolního seznamu “Poznej svého zákazníka
Kontrolní seznamy “Poznej svého zákazníka” (PSZ seznamy) jsou speciálně navrženy tak, aby pomáhaly s identifikací a prověřováním klientů. Kontrolní seznam KYC je důležitý, protože vám pomůže ověřit, že každý zákazník je tím, za koho se vydává. Pomáhá také posoudit případná rizika spojená s obchodováním s nimi.
Kontrolní seznam PSZ (anglicky KYC), je prvním krokem k tomu, abyste porozuměli svým zákazníkům a mohli je správně obsloužit.
Pro koho může být kontrolní seznam “Poznej svého zákazníka” přínosem?
Každý podnik, který je vystaven rizikům spojeným s klienty, například účetní nebo poskytovatelé finančních služeb, by měl vypracovat strategii PSZ (KYC) pro zapojení klientů. Kontrolní seznam PSZ může využít také každý podnik, který chce lépe poznat své zákazníky – může mu pomoci pochopit potřeby potenciálních klientů a budovat s nimi vztahy.
Majitelé podniků
Pokud jste majitelem firmy, je důležité vědět, kdo jsou vaši zákazníci, a kontrolní seznam PSZ vám to umožní. Pomůže vám také vyhodnotit případná rizika spojená s obchodováním s potenciálními klienty.
Účetní
Transakce s penězi podléhají dalším rizikům. O zákazníkovi byste měli mít k dispozici všechny relevantní informace, které jsou nutné k ověření jeho totožnosti a posouzení případných hrozeb.
Poskytovatelé finančních služeb
Finanční poradci jsou ze zákona povinni znát své zákazníky. Musí získávat a ověřovat informace o zákaznících, aby zabránili praní špinavých peněz, finanční kriminalitě a financování terorismu.
Odborníci na dodržování předpisů
Kontrolní seznam “Poznej svého zákazníka” vám pomůže splnit požadavky na dodržování předpisů. Díky tomu si můžete být jisti, že vaše společnost splňuje všechny programy shody a pomáhá předcházet nezákonným činnostem.
PSZ kontrolní seznamy pro jednotlivce
Poznejte svého zákazníka kontrolní seznam
Základní informace o zákazníkovi jsou klíčem k jeho pochopení.
Proč jsou základní informace důležité?
Tyto informace jsou klíčové pro budování důvěry u zákazníka. Pokud jim porozumíte na hlubší úrovni, budete jim moci poskytovat lepší služby a produkty. To následně povede k vytvoření loajální zákaznické základny, která bude neustále podporovat vaši firmu.
Jak získat základní informace?
Nejjednodušší způsob, jak tyto informace získat, je nechat zákazníky vyplnit formulář online nebo osobně. Ujistěte se, že je tento proces co nejjednodušší. Uveďte údaje jako např:
jméno
datum narození
adresa
kontaktní údaje (např. e-mailová adresa a telefonní číslo).
Jaké nástroje použít pro získání základních informací?
Dalším krokem k pochopení zákazníků je ověření jejich totožnosti. To lze provést prostřednictvím státem vydaného průkazu totožnosti, například pasu nebo řidičského průkazu.
Proč je prokázání totožnosti důležité?
Potvrzuje, že zákazník je tím, za koho se vydává, a pomáhá posoudit případná rizika spojená s obchodováním s ním.
Jak získat doklad totožnosti?
Nejlepším způsobem je, když vám zákazník osobně nebo elektronicky poskytne kopii svého průkazu totožnosti. Originál si nezapomeňte uschovat na bezpečném místě, protože ho budete potřebovat pro své záznamy. Občanský průkaz byste měli také ověřit ve spolehlivé databázi, například v Národní databázi totožnosti.
Jaké nástroje použít pro získání dokladu totožnosti?
spolehlivá databáze totožnosti
občanský průkaz vydaný státem
občanský průkaz/pas, řidičský průkaz nebo voličský průkaz.
aktuální občanský průkaz vydaný státem
jakoukoliv platnou debetní či kreditní kartu, která byla vydaná bankou
Dalším krokem k poznání zákazníků je ověření jejich adresy a potvrzení, že bydlí tam, kde tvrdí, že bydlí.
Proč je prokázání adresy důležité?
Potvrzuje totožnost zákazníka a může pomoci zabránit podvodům.
Jak získat doklad o adrese?
Nejběžnějším způsobem je vyžádat si účet za služby nebo jiný oficiální dokument, který obsahuje jméno a adresu zákazníka. K ověření jejich údajů můžete také využít služby, jako je LexisNexis.
Pokud zákazník nemá fyzickou adresu, budete muset být kreativní a hledat jiné způsoby, jak potvrdit jeho totožnost a místo pobytu.
Jaké nástroje použít pro získání dokladu o adrese?
kopie účtu za veřejné služby (např. za elektřinu) s ověřitelnou adresou.
vízum/řidičský průkaz s digitální fotografií
kopie registrované kupní smlouvy nebo nájemní smlouvy na bydlení
jakýkoli doklad totožnosti na jméno manžela/manželky
Abyste poznali své zákazníky, musíte znát jejich rizikový profil.
Proč je profilování rizik důležité?
Rizikový profil pomáhá určit investiční cíle, časový horizont a toleranci k riziku zákazníka. Je nezbytné poznat rizikové profily svých zákazníků, abyste jim mohli lépe přizpůsobit správné produkty a služby.
Jak určíte rizikový profil zákazníka?
Existuje několik různých způsobů, jak určit rizikové faktory zákazníka. Jedním ze způsobů je zeptat se na ně přímo a dalším je použít dotazník nebo nástroj, který vám pomůže tyto informace shromáždit.
Jakmile je získáte, můžete začít přiřazovat své produkty a služby k zákazníkům, kteří jsou pro ně vhodní.
Jaké nástroje použít pro profilování rizikovosti zákazníků?
dotazník
investiční cíle
časový horizont
tolerance k riziku
PSZ kontrolní seznamy pro společnosti
To se může mírně lišit v závislosti na typu společnosti.
Proč je důležité získat základní informace o společnosti?
Tyto informace pomáhají předcházet podvodům a posoudit případná rizika spojená s obchodováním s danou společností.
Jak získat základní informace o společnosti?
Jedním ze způsobů je vyhledat společnost na Googlu. Další možností je využít služby, jako je LexisNexis. Obecně budete potřebovat:
úplný název společnosti
adresu sídla společnosti
registrační číslo společnosti
registrační číslo pro DPH (pokud je to relevantní)
kontaktní údaje (např. e-mailovou adresu a telefonní číslo).
Jaké nástroje použít pro získání základních informací o společnosti?
Vyhledávání na Googlu
LexisNexis
dotazník
Dalším aspektem, který byste měli vzít v úvahu, je typ nebo status společnosti.
Proč je důležité znát typ/status společnosti?
Velikost společnosti vám může například napovědět o její kupní síle. A znalost odvětví vám může pomoci lépe porozumět jazyku, který váš zákazník používá, a problémům, kterým denně čelí.
Jak zjistit typ/status společnosti?
Jedním ze způsobů je vyhledat si společnost na portálu Hoovers. Tyto informace můžete také zjistit vyhledáním společnosti v Googlu a prohlédnutím její stránky “O nás”. Nakonec se můžete také zeptat přímo jich a potvrdit to následným e-mailem nebo telefonátem.
Které nástroje použít pro zjištění typů/stavů společnosti?
Hoovers
Google
e-mail/telefonní hovory
Co tato společnost dělá? Jinými slovy, jaká je povaha její činnosti?
Proč je důležité znát povahu činnosti společnosti?
Pomůže vám to určit, o jaký druh výrobků nebo služeb by mohla mít zájem.
Jak zjistit povahu podnikání společnosti?
Zde jsou otázky, které jim můžete položit, abyste lépe porozuměli společnosti, o kterou máte zájem.
Jaký je jejich obchodní model?
V jakém odvětví působí?
Jaké jsou jejich základní hodnoty?
Jaké druhy výrobků nebo služeb tato společnost nabízí?
Mají nějaké nové produkty nebo služby, které v současné době propagují?
Jaké jsou jejich nejoblíbenější produkty nebo služby?
Jaké nástroje pro tento výzkum použít?
webové stránky společnosti – stránka o firmě
zavolejte jim
přečtěte si online recenze – weby jako G2, Capterra
Musíte potvrdit adresu sídla společnosti.
Proč je důležité potvrdit adresu sídla společnosti?
Pomáhá to zajistit, že společnost je legitimní a nesnaží se nic skrývat.
Jak potvrdit registrovanou adresu společnosti?
V případě firem se sídlem v USA je jedním ze způsobů vyhledání informací o registraci společnosti ve státě, ve kterém je registrována. Dalším způsobem je vyhledání stanov společnosti v daném státě. A konečně se můžete obrátit na okresní úřad v kraji, v němž je společnost registrována.
Jaké nástroje použít pro potvrzení adresy sídla společnosti?
Mapy Google
LexisNexis
Důležité je také potvrdit totožnost ředitelů společnosti.
Proč je důležité potvrdit totožnost ředitelů?
Ředitelé jsou ti, kdo řídí společnost. Proto je důležité vědět, kdo jsou a jaká je jejich minulost.
Jak potvrdit totožnost ředitelů?
Zeptejte se jich na jejich celé jméno, datum narození a aktuální adresu. Kromě toho byste měli požádat o kopii jejich pasu nebo řidičského průkazu. Můžete si také ověřit jejich totožnost ve veřejných rejstřících. Závěr je, že byste měli věnovat čas ověření totožnosti ředitelů společnosti předtím, než s nimi začnete obchodovat.
Jaké nástroje použít k potvrzení totožnosti ředitelů?
Vyhledávání na Googlu
LinkedIn
Company House (ve Spojeném království)
Relevantní pro společnosti se sídlem ve Velké Británii, Evropě a Austrálii.
Proč je důležité získat referenční číslo společnosti?
Může vám pomoci pochopit jejich obchodní model a velikost.
Jak zjistit referenční číslo společnosti?
Nejlepším způsobem je zeptat se přímo jich. Tuto informaci můžete také najít na jejich webových stránkách nebo vyhledáním společnosti v Googlu.
Jaké nástroje použít k získání referenčního čísla společnosti?
webové stránky společnosti
vyhledávače, jako je Google
zeptejte se přímo společnosti
Kreditní rating společnosti je dobrým ukazatelem jejího finančního zdraví.
Proč je důležité znát kreditový rating společnosti?
Pomůže vám pochopit finanční zdraví společnosti a její schopnost platit včas.
Jak zjistit kreditový/úvěrový rating společnosti?
Jedním ze způsobů je vyhledat si finanční výkazy společnosti a její potenciální rizika. Dalším způsobem je vyhledat finanční zprávu společnosti u úvěrové agentury.
Dobrý úvěrový rating je obvykle cokoli nad “investičním stupněm”, což znamená, že společnost je nízkorizikovou investicí. Špatný úvěrový rating je obvykle cokoli pod “investičním stupněm”, což znamená, že společnost je vysoce rizikovou investicí. Pokud společnost nemá žádný úvěrový rating, může to znamenat, že je příliš nová na to, aby ho měla, nebo že není v dobrém finančním zdraví.
Jaké nástroje použít pro sledování úvěrového ratingu společnosti?
nastavit si upozornění u úvěrové agentury
pro zkoumání finančních aktivit použijte nástroj pro sledování finančních aktivit, jako je Bloomberg nebo Reuters
Ujistěte se, že jste získali informace jako adresa pobočky a číslo účtu klienta, kód Swift a IBAN.
Proč je důležité znát bankovní informace společnosti?
Dají vám představu o tom, kde společnost provádí své bankovní operace a jakou má finanční historii. Tyto informace lze také použít k vypátrání společnosti, pokud vám dluží peníze.
Jak zjistit bankovní informace společnosti?
Nejlepší způsob, jak zjistit bankovní informace společnosti, je zeptat se přímo jí. Tyto informace můžete také zjistit na jejich internetových stránkách nebo vyhledáním jejich finančních výkazů.
Jaké nástroje použít pro získání bankovních informací?
Databáze SEC Edgar obsahuje finanční transakce veřejných společností.
D&B Hoovers poskytuje podrobné profily společností včetně bankovních informací webové stránky společnosti – stránky “Kontaktujte nás” nebo “O nás”
Další důležitou věcí, kterou je třeba o zákaznících vědět, jsou lidé, kteří společnost řídí, včetně ředitelů, společníků a majitelů.
Proč je důležité znát zainteresované strany společnosti?
Může vám to pomoci pochopit rozhodovací proces společnosti a také vám to může poskytnout určitý vhled do firemní kultury.
Jak se seznámit se zainteresovanými stranami společnosti?
Sestavte si seznam společníků, ředitelů a vlastníků společnosti a poté si o každém z nich udělejte průzkum. Snažte se zjistit co nejvíce o jejich minulosti, zájmech a cílech společnosti. To vám pomůže pochopit, jak přemýšlejí a co je motivuje.
Jaké nástroje použít pro poznání zainteresovaných stran společnosti?
webové stránky společnosti
vyhledávače, například Google
zeptejte se přímo společnosti
Certifikáty jsou právní dokumenty, které prokazují založení společnosti, její vlastnictví a dodržování předpisů. Dokumenty, jako jsou osvědčení o založení společnosti, osvědčení o způsobilosti, zakladatelské listiny a stanovy a osvědčení o dobré pověsti, vám mohou poskytnout představu o tom, jak je společnost strukturována.
Proč jsou certifikáty důležité?
Mohou vám pomoci pochopit strukturu společnosti a její fungování.
Jak získat všechna relevantní osvědčení?
Nejjednodušší způsob, jak certifikáty získat, je vyžádat si je od samotné společnosti. Můžete je také najít na místní obchodní komoře nebo online prostřednictvím databází pro registraci podniků.
Jaké nástroje použít pro získání certifikátů?
zeptejte se společnosti
místní obchodní komory
online databáze pro registraci podniků
Každá společnost musí mít svůj finanční profil ověřen nezávislou osobou nebo osobami.
Proč jsou finanční audity důležité?
Zpráva auditora vám ukáže, zda jsou finanční výkazy správné, či nikoli.
Jak získat všechny relevantní auditované výroční zprávy/finanční výkazy/účetní závěrky?
Nejlepší způsob, jak tyto dokumenty získat, je vyžádat si je přímo od společnosti. Můžete je také najít online prostřednictvím databází obchodních rejstříků nebo databáze Edgar Komise pro cenné papíry a burzy.
Které nástroje použít pro získání auditovaných výročních zpráv/finančních výkazů?
zeptejte se společnosti
online databáze pro registraci podniků
databáze SEC Edgar
Jedná se o seznam všech akcionářů společnosti s uvedením, kolik akcií a jaký procentní podíl ve společnosti každý z nich vlastní.
Proč je rejstřík akcií důležitý?
Pomůže vám pochopit, kdo společnost vlastní a jakou má nad ní kontrolu. Může vám také poskytnout určitý přehled o finanční situaci společnosti.
Jak získat rejstřík akcií?
Nejlepším způsobem je vyžádat si ji od samotné společnosti. Můžete ji také najít online v databázích obchodních rejstříků nebo v databázi SEC Edgar.
Jaké nástroje použít pro získání rejstříku akcií?
zeptejte se společnosti
online databáze pro registraci podniků
Databáze Edgar pro cenné papíry a burzy (SEC)
Každá společnost má rizikový profil, který popisuje všechny potenciální hrozby, jimž společnost čelí.
Proč je rizikový profil důležitý?
Může vám pomoci pochopit, jakým výzvám společnost čelí a jak se s nimi vypořádává. Může vám také poskytnout určitý náhled na budoucí vyhlídky společnosti.
Jak získat profil rizik?
Požádejte o něj společnost nebo se podívejte do jejích finančních výkazů.
Jaké nástroje použít pro získání rizikového profilu?
Business Risk Navigator – nástroj od amerického Úřadu pro malé podniky (Small Business Administration).
dotazník
Frequently asked questions
Co je to dodržování předpisů KYC?
Dodržování pravidel KYC je proces ověřování totožnosti zákazníků. Obvykle se provádí shromažďováním informací o zákazníkovi a dokumentů, jako je řidičský průkaz nebo cestovní pas.
Jaké jsou různé druhy ověřování KYC?
Nejčastěji se jedná o ověření totožnosti a adresy. První se obvykle provádí vyzvednutím řidičského průkazu nebo pasu zákazníka, zatímco druhé lze provést prostřednictvím účtu za služby nebo výpisu z bankovního účtu.” question-3=”Jaké jsou výhody kontrolního seznamu ”Poznejte svého zákazníka”?
Jaké jsou výhody kontrolního seznamu ''Poznejte svého zákazníka''?
Hlavní výhodou je, že vám pomáhá sledovat informace o vašich zákaznících, takže si můžete být jisti, že jim poskytujete ty nejlepší možné služby. Pomáhá také budovat důvěru vašich zákazníků, protože budou moci vidět, že berete jejich soukromí a bezpečnost vážně.
Jaké informace bych měl od svých zákazníků shromažďovat?
Typ informací, které budete muset od svých zákazníků shromažďovat, závisí na vaší firmě a typu produktů či služeb, které nabízíte. Existují však některé běžné informace, které bude potřebovat shromažďovat většina podniků, např. jméno, adresa, datum narození.
Jak často mám aktualizovat svůj kontrolní seznam KYC?
Aktualizaci byste měli provádět pravidelně, protože informace o zákaznících se mohou v průběhu času měnit. Měli byste ji také aktualizovat, pokud provedete změny ve svých produktech nebo službách, protože to může mít vliv na informace, které potřebujete od svých zákazníků shromažďovat.
Jak může technologie pomoci s kontrolním seznamem ''Poznejte svého zákazníka''?
Automatizací procesu shromažďování a ověřování informací o zákaznících. To vám může usnadnit a urychlit plnění požadavků KYC. Může vám také pomoci sledovat informace a aktivity vašich zákazníků v průběhu času, abyste mohli snadněji identifikovat případné změny nebo rizika.
Jaké jsou čtyři prvky KYC?
Identifikace zákazníků, hloubková kontrola zákazníků, průběžné sledování a řízení rizik. Identifikace zákazníků je proces shromažďování informací o zákaznících, abyste mohli ověřit jejich totožnost. Hloubková kontrola zákazníků je proces ověřování, zda jsou vaši zákazníci těmi, za které se vydávají. Průběžné monitorování je proces sledování informací a aktivit vašich zákazníků v průběhu času. Řízení rizik je proces posuzování a řízení rizik spojených s vašimi zákazníky.
Jaké mohou být důsledky toho, když nemáte kontrolní seznam "Poznejte svého zákazníka"?
Pokud nemáte kontrolní seznam “Poznejte svého zákazníka”, může být obtížné splnit požadavky KYC. To by mohlo vést k pokutám nebo jiným sankcím ze strany regulačních orgánů. Mohlo by to také vést k problémům s vašimi zákazníky, protože by nemuseli věřit, že berete jejich soukromí a bezpečnost vážně. V krajním případě by to mohlo vést i k trestnímu oznámení.
Jak vytvořit kontrolní seznam "Poznejte svého zákazníka"?
Nejjednodušší je použít náš systém jako vodítko. Můžete si jej upravit podle svých konkrétních obchodních potřeb nebo požadavků.
Vážíme si vaší nedávné registrace LiveAgent. Hned po instalaci vašeho účtu bude na vaši e -mailovou adresu odeslána zpráva obsahující přihlašovací údaje. Pokud chvíli počkáte, po dokončení instalace budete ke svému účtu mít přístup přímo odtud.
Právě vytváříme váš řídící panel LiveAgent (dashboard)...
Jakmile bude proces u konce, zašleme vám přihlašovací údaje na zadaný e-mail.
